房贷5***39要不要转lpr
要
1.房贷利率5.39要转lpr。存量房贷转换LPR时，利率浮动值是包含了原房贷利率上浮比例或折扣优惠的。例如，若房贷利率为5.39%，转换LPR后的浮动值为59个基点(5.39%-4.8%);若房贷利率为5.88%，浮动值为108个基点(5.88%-4.8%)。
2.同理，若原房贷利率在基准利率基础上享有折扣，实际利率仅为4.65%，那么转换LPR后的浮动值为-15个基点。即转换之后的利率仍然可以享受15个基点的优惠。
拓展资料
关于Lpr
1.人民银行LPR利率每月20日9:30由全国银行间同业拆借中心公布，所以目前最新的人行LPR利率为2020年7月20日LPR利率：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。用户若想了解最新的人行LPR利率，可登陆全国银行间同业拆借中心官网查看。为什么调整为LPR后的利息是一样的呢?在第一个重定价日之前，转换后的房贷利率和原房贷合同利率是一样。
2.房贷转换为LPR后，实际执行利率为：LPR利率+基点。在第一个重定价日之前，LPR利率=2019年12月20日相应期限LPR利率执行，而基点=原房贷利率-2019年12月20日相应期限LPR利率。例如：某用户原房贷利率为4.9%，2019年12月20日5年期LPR为4.80%，因此转换后的利率=LPR利率+基点=4.80%+(4.9%-4.8%)=4.9%。
3.5.39%的利率其实是比较高的，所以资金不是特别充足的人，还是有必要转lpr的。其实转不转可以根据具体的数据去选择，比如说跟银行贷款了30万元，如果按照5.39%的利率计算，那么每个月需要偿还的金额应该是在1682元左右，要是选择lpr这种利率，那么每个月需要偿还的金额只有1650元，也就是说每个月能便宜将近30元的费用，30年下来能够省1万元。
4.5.39%的利率其实是比较高的，所以资金不是特别充足的人，还是有必要转lpr的。其实转不转可以根据具体的数据去选择，比如说跟银行贷款了30万元，如果按照5.39%的利率计算，那么每个月需要偿还的金额应该是在1682元左右，要是选择lpr这种利率，那么每个月需要偿还的金额只有1650元，也就是说每个月能便宜将近30元的费用，30年下来能够省1万元。
农业银行房贷5,39要不要改一成LPR
有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年4月的LPR为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.39%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.59%=5.39%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+0.59%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%，显然比4.8%低。
